Favoriser votre prochaine vague de croissance grâce aux services bancaires adaptés

Le changement est une constante dans le monde bancaire, et l’adaptation est essentielle pour maximiser les occasions d’affaires tout en atténuant les risques. À mesure que la demande en temps réel augmente, les attentes des clients évoluent et se multiplient, et la prestation de services passe de l’environnement physique à l’environnement virtuel. Les données sont la nouvelle monnaie d’échange et les technologies de pointe comme l’intelligence artificielle s’en servent pour obtenir de meilleurs renseignements et des offres novatrices. Parallèlement, les criminels financiers, qui sont conscients de la puissance des données, deviennent des experts en science des données et des mathématiciens à l’origine de menaces et de risques en constante évolution.

Toutes ces tendances ont une incidence majeure sur le modèle bancaire traditionnel. Les frontières et les rôles se brouillent alors que les banques en service rivalisent contre leurs concurrents traditionnels, ainsi que contre de nouveaux acteurs à l’extérieur du secteur bancaire. De plus, les environnements technologiques composés de systèmes existants disparates ne suffisent plus. Les banques sont poussées à mettre en œuvre des infrastructures plus modernes et composables qui facilitent grandement la collecte, l’analyse et l’utilisation des données.

Réponse au changement

Les banques doivent non seulement demeurer concurrentielles dans le marché bancaire en constante évolution d’aujourd’hui, mais aussi positionner leurs entreprises pour assurer leur succès à long terme. L’adaptation est essentielle pour relever ce défi. Les banques qui sont en mesure d’adapter avec succès leurs modèles d’affaires, leurs activités et leurs offres auprès des clients en réponse aux changements continus seront les chefs de file de l’industrie aujourd’hui et demain.

L’étude La voix de nos clients (VOC) de CGI confirme l’importance de l’adaptation. En 2023, nous avons sondé près de 300 dirigeants des fonctions d’affaires et informatiques des services bancaires de détail, des banques de services aux entreprises et de transactions bancaires et des marchés des capitaux afin d’en apprendre davantage sur leurs tendances, leurs priorités et leurs défis principaux. Les tendances macroéconomiques les plus mentionnées comprenaient l’accélération technologique et numérique, l’évolution de la démographie sociale, les changements climatiques, la mutation de l’ordre économique mondial et l’évolution de la chaîne d’approvisionnement. Toutes ces tendances poussent les banques à adapter et à faire évoluer leurs modèles d’affaires et leurs activités afin de demeurer concurrentielles.

Mais comment mieux suivre le rythme du changement? Les transformations majeures ne fonctionnent généralement pas parce qu’elles sont difficiles, lentes et coûteuses. Grâce à notre étude La voix de nos clients et à nos décennies d’expérience auprès des plus importantes banques mondiales, nous avons appris qu’une approche plus agile est nécessaire. Cette méthode consiste à apporter des changements fréquents, progressifs et souples à mesure que les besoins réglementaires et les besoins des clients et des entreprises évoluent. C’est ce que nous appelons les services bancaires adaptés.

Définition des services bancaires adaptés

Les services bancaires adaptés misent sur l’orientation client et l’agilité. Grâce aux données, les banques peuvent mieux comprendre les besoins des clients à mesure qu’ils évoluent et personnaliser leurs services en conséquence. Des technologies comme l’intelligence artificielle (IA), l’apprentissage machine et l’analyse de données rendent cette approche possible. À l’aide de ces technologies, les banques peuvent recueillir et analyser les données sur les clients, puis les utiliser pour proposer de manière agile des offres, des produits et des conseils personnalisés en fonction des attentes évolutives de la clientèle.

Les services bancaires adaptés nécessitent également une infrastructure TI composable. Beaucoup de banques opèrent dans des environnements cloisonnés et rigides composés de systèmes existants qui ne peuvent pas communiquer entre eux. Dans de tels environnements, il est extrêmement difficile d’extraire des données pour générer des renseignements qui éclairent les décisions relatives aux clients et à l’entreprise. Toutefois, grâce à une infrastructure flexible fondée sur les interfaces de programmation d’applications (API) et les normes, les banques peuvent rapidement développer et mettre en place des services novateurs, directement ou par l’entremise de partenaires tiers, pour répondre aux demandes changeantes.

L’un des principaux défis consiste à choisir et à mettre en œuvre les bonnes technologies et infrastructures. La quantité de choix offerts peut être intimidante. Par exemple, même si l’IA est très populaire en ce moment, elle n’est pas la seule solution. L’automatisation simple peut suffire dans de nombreux cas. Un partenaire commercial et technologique peut aider les banques à choisir la bonne solution technologique et l’infrastructure adéquate en fonction de leurs objectifs et de leurs besoins.

Il est également important de noter qu’une banque adaptée est mieux placée pour détecter les menaces en temps réel en tirant parti de l’analyse avancée et de l’apprentissage machine, ainsi que des données transactionnelles et comportementales. Une telle banque peut également répondre aux cyberattaques plus rapidement et avec plus de précision grâce à des procédures automatisées d’intervention en cas d’incident qui prévoient des mesures prédéfinies pour limiter les dommages et aviser les équipes de sécurité.

Avantages des services bancaires adaptés

Les avantages des services bancaires adaptés sont nombreux; en voici quelques exemples.

Expérience client personnalisée – Les banques peuvent se démarquer en offrant une expérience client axée sur les données qui évolue en fonction des préférences des clients. Ces derniers peuvent alors recevoir ce qu’ils veulent, quand ils le veulent et de la manière dont ils le veulent.

Renseignements en temps réel – Les services bancaires adaptés renforcent davantage l’expérience client grâce à des renseignements en temps réel. Les banques peuvent fournir aux clients des renseignements en temps réel sur le solde de leurs comptes, la performance de leurs investissements, les prévisions de trésorerie et plus encore, ce qui leur permet de prendre des décisions plus éclairées.

Développement de produits agile – Grâce aux technologies derrière les services bancaires adaptés, les banques peuvent développer et faire évoluer leurs produits et leurs services de manière hautement agile.

Efficacité opérationnelle – Les données et l’automatisation, éléments clés des services bancaires adaptés, aident les banques à améliorer leur efficacité opérationnelle et à réduire leurs coûts d’exploitation.

Conformité réglementaire améliorée – Les systèmes utilisés dans le cadre des services bancaires adaptés fournissent des registres des transactions et des interactions avec les clients sécurisés, exacts et vérifiables, ce qui aide les banques à mieux se conformer aux réglementations en constante évolution.

Perfectionnement et recyclage des compétences – La nature flexible des services bancaires adaptés facilite l’automatisation des tâches routinières. Cette automatisation permet aux banques de se concentrer sur le perfectionnement et le recyclage des compétences des professionnels pour s’adapter à l’évolution des exigences techniques et des conditions du marché. Cette souplesse, combinée à l’extensibilité des systèmes adaptatifs, permet aux banques d’améliorer le maintien en poste des employés, de limiter le recours aux nouveaux employés et d’embaucher de plus en plus selon les besoins pour recruter des professionnels aux compétences et aux capacités essentielles.

Exigences relatives aux services bancaires adaptés

Quatre stratégies et initiatives fondamentales sont nécessaires pour transformer une banque en banque adaptée.

1. Transformation numérique – Les banques ont besoin de solutions numériques qui peuvent accélérer la numérisation de leurs processus et de leurs systèmes, rendre leurs activités plus efficaces et soutenir un environnement numérique partout et en tout temps.
2. Modernisation – Grâce à la modernisation, les banques peuvent accroître l’efficacité, réaliser des économies et devenir plus agiles en simplifiant et en normalisant leurs environnements technologiques tout en introduisant de nouveaux modèles de prestation de services en TI.
3. Connexion – Les nouvelles technologies permettent aux banques de diversifier leurs activités dans l’économie ouverte et de créer des écosystèmes de partenaires fructueux.
4. Protection – Compte tenu de la menace croissante de la criminalité financière, une sécurité avancée est primordiale pour assurer la protection et la confidentialité des données des banques et de leurs clients.

Le bon partenaire commercial et technologique peut soutenir les banques dans ces quatre aspects et contribuer au succès de leurs services bancaires adaptés. Recherchez un partenaire qui possède une expertise sectorielle approfondie, des capacités de mise en œuvre étendues, ainsi que des solutions technologiques et des services de conseils complets.

CGI collabore avec des banques du monde entier pour les aider à adopter et à mettre en œuvre des services bancaires adaptés afin de favoriser leur prochaine vague de croissance et de pérenniser leurs activités. Pour en savoir plus sur notre travail dans ce domaine, veuillez communiquer avec moi.