Convergence des paiements immédiats et de la technologie : opportunité ou défi?

Le passage aux paiements immédiats à l’échelle mondiale est bien entamé. L’Europe, les États-Unis, l’Australie et le Royaume-Uni élaborent des solutions de paiement immédiat basées sur la norme ISO 20022.

La Commission européenne a accéléré l’adoption des paiements instantanés parmi ses États membres grâce au récent mandat de paiements instantanés de l’espace unique de paiement en euros (SEPA). Pour se conformer à cette réglementation majeure, toutes les banques et tous les fournisseurs de services de paiement de l’Union européenne doivent être en mesure de recevoir des paiements instantanés d’ici le 9 janvier 2025, ainsi que d’offrir des services d’envoi de paiements instantanés d’ici le 9 octobre 2025. SWIFT, le SEPA, FedNow, la New Payments Platform (NPP) en Australie et la nouvelle architecture de paiements (NPA) proposée au Royaume-Uni en sont tous à diverses étapes de la migration vers la norme ISO 20022.

Bien que ces progrès soient stimulants, la convergence des paiements immédiats et de la technologie représente-t-elle un défi, une opportunité ou les deux? L’étude La voix de nos clients CGI appuie l’idée selon laquelle l’innovation en matière de produits et de services, comme le passage aux paiements immédiats, et l’optimisation de l’entreprise grâce aux nouvelles technologies, figurent parmi les cinq principales priorités d’entreprise et en TI des banques de services aux entreprises et de transactions bancaires. Ces priorités sont-elles concurrentes ou peuvent-elles être réalisées simultanément pour favoriser l’exécution efficace des paiements immédiats?

La convergence comme catalyseur de modernisation

Pour de nombreuses banques, le passage aux paiements immédiats et aux normes de messagerie commune à l’échelle mondiale a forcé la migration des systèmes existants vers de nouvelles technologies de paiement. Les paiements immédiats basés sur la norme ISO 20022 remplacent non seulement les anciens systèmes de paiement basés sur la norme ISO 8583, mais aussi divers formats exclusifs utilisés dans les systèmes nationaux.

La bonne nouvelle pour les banques est que les principaux fournisseurs (comme CGI) peuvent offrir plus facilement des solutions de paiement basées sur le format normalisé ISO 20022. Ces solutions peuvent être adoptées plus rapidement et à moindres coûts. Le « gros du travail » étant déjà effectué par ces solutions de tiers, les banques ont l’occasion d’abandonner les technologies exclusives et coûteuses à entretenir.

Le défi consiste toutefois à identifier les solutions technologiques appropriées pour soutenir la stratégie de paiement d’une banque parmi la foule d’options disponibles. De nombreuses banques procèdent actuellement à des évaluations des logiciels, mais le choix de la technologie est-il vraiment le point de départ?

Trouver la bonne technologie pour soutenir votre stratégie de paiement

La réussite de l’achat d’une technologie nécessite d’abord une évaluation approfondie des résultats d’affaires attendus. Si une banque considère les paiements simplement comme un service public, par exemple, elle devrait trouver une solution technologique pour traiter les paiements de la manière la plus abordable, sûre et conforme possible. Dans ce scénario, une plateforme service (PaaS) ou un modèle d’activités infonuagiques pourrait être la solution, et la banque pourrait envisager de recourir à des services en mode délégué pour la totalité ou une partie de ses activités.

Toutefois, la meilleure solution peut ne pas être la même pour tous les types de paiements. Par exemple, une banque peut considérer les paiements en blocs comme un service public, mais les paiements instantanés comme un élément différenciateur, peut-être comme un aspect d’une innovation plus vaste des offres aux clients. Cette approche nécessiterait une solution suffisamment adaptable pour soutenir le développement futur et qui peut être livrée en modules reposant sur différents modèles d’hébergement.

Il sera essentiel de consacrer du temps à repenser le rôle des paiements au sein de votre organisation afin de trouver la meilleure technologie pour votre stratégie de paiement.

Une fois vos objectifs et votre stratégie de paiement clairement définis, les choix de technologies et de modèles opérationnels se limitent à quelques options. Un logiciel service (SaaS) et la mise en œuvre d’une solution infonuagique pour le traitement évolutif et conteneurisé des paiements réduisent les coûts opérationnels, les risques et la complexité opérationnelle. Les interfaces de programmation d’applications (API) et la technologie de microservices permettent le développement et le déploiement rapides de nouveaux flux de travaux, ainsi que la prestation de services différenciateurs pour mieux servir les clients.

Établir des partenariats pour optimiser les résultats d’affaires grâce aux paiements

Les paiements immédiats présentent des défis à court terme pour les petites banques (pour qui la date limite pour se conformer aux exigences du SEPA approche en Europe), tout en offrant des opportunités intéressantes et uniques à long terme à tous les acteurs du secteur.

Dans leur processus de réévaluation de la façon de traiter les paiements, les banques peuvent bénéficier du soutien d’un partenaire technologique de confiance pour les guider et leur permettre de tirer parti de perspectives utiles recueillies dans le cadre d’un large éventail de projets de transformation des paiements. Forte de décennies d’expérience en matière de paiements, de conformité et de sécurité, CGI peut soutenir votre stratégie globale de paiement et s’assurer qu’elle s’appuie sur des résultats d’affaires mesurables.

Si vous souhaitez simplifier votre processus de paiement et peaufiner votre stratégie, veuillez communiquer avec nous.