Les modèles bancaires « en tant que service » sont bien d’actualité; ils représentent une solution au grand potentiel pour les banques et les fournisseurs de technologie. Cependant, il est facile de les confondre. Quelle est la différence entre « services bancaires en tant que service », « banque en tant que plateforme » et « plateforme bancaire en tant que service »? Avant de discuter de ces modèles d’affaires, il est important que tous les intervenants sachent clairement les distinguer. Dans ce blogue, j’explique chacun de ces concepts afin d’aider les banques à mieux évaluer leurs avantages particuliers. Toutefois, notons que les définitions évoluent au rythme de l’utilisation de ces modèles.
Services bancaires en tant que service
Dans un modèle d’affaires de services bancaires en tant que service, une banque offre des produits et des services de base (p. ex. paiements ou cartes) à un autre type de fournisseur de services, généralement une entreprise de technologies financières ou de systèmes de gestion intégrés. Le fournisseur intègre ensuite ces services bancaires de base dans ses propres offres de services.
Une entreprise de technologies financières qui offre un compte d’épargne ou une carte de crédit par l’entremise de son application de gestion financière personnelle est un exemple de modèle de services bancaires en tant que service. Dans ce modèle, les entreprises de technologies financières n’ont pas à concevoir et maintenir l’infrastructure bancaire requise, ni à obtenir une licence bancaire.
En exportant ses produits ou ses services vers l’entreprise de technologies financières, la banque peut à son tour profiter d’un nouveau canal de prestation de services.
Le moment est idéal pour les banques et les fournisseurs de technologies de déterminer les cas d’utilisation des services bancaires en tant que service. Tirer parti des concepts du système bancaire ouvert grâce à cette approche améliorera l’expérience client, augmentera l’efficacité et créera de nouvelles occasions d’affaires.
Services bancaires en tant que plateforme
Compte tenu des attentes croissantes des clients, les banques doivent continuellement améliorer leurs services pour demeurer concurrentielles. Les services bancaires en tant que plateforme constituent une solution à ce défi : ils permettent à une banque d’améliorer ses services existants en intégrant les capacités (technologie ou services) d’un autre fournisseur de services.
Notre collaboration avec Ordo, une entreprise de technologies financières axée sur la mise à profit du système bancaire ouvert pour offrir une meilleure expérience de paiement, est un exemple du travail réalisé par CGI en matière de services bancaires en tant que plateforme. Ordo donne aux banques la possibilité d’offrir à leurs entreprises clientes une méthode moderne de réception des paiements – demandes de paiement – en marque blanche.
Les banques et les fournisseurs de technologies peuvent collaborer pour trouver les services qui répondent aux besoins des clients tout en tenant compte de ce qui convient le mieux à leurs propres activités en matière de stratégies, de croissance et de gestion des risques.
Plateforme bancaire en tant que service
Le troisième modèle d’affaires est la plateforme bancaire en tant que service. L’objectif principal de ce modèle est de trouver la façon la plus optimale pour une banque d’offrir des services bancaires de base comme les paiements, les cartes et les prêts.
En particulier pour les paiements, la maintenance des systèmes et des processus est devenue extrêmement coûteuse pour de nombreuses banques en raison du flux constant de nouvelles exigences réglementaires, des changements technologiques, de la demande croissante d’accès aux paiements et des attentes accrues des clients.
La plateforme bancaire en tant que service répond aux exigences du marché et aux défis d’investissement en offrant des plateformes complètes dans un modèle « X en tant que service ». En fait, il s’agit d’une approche moderne des services en mode délégué qui offre aux banques les services dont elles ont besoin de manière plus rentable. Par exemple, notre plateforme de paiement moderne CGI All Payments, est offerte en vertu d’une entente de plateforme de paiement en tant que service. Grâce à CGI All Payments, les banques bénéficient d’une solution efficace pour se tenir au courant des plus récentes réglementations et innovations dans le domaine des paiements.
Les modèles « en tant que service » génèrent de nouvelles opportunités d’affaires
Les nouveaux modèles d’affaires peuvent être complexes et leurs noms peuvent être mal définis. Cela dit, ces trois services bancaires offrent aux banques une grande souplesse pour élargir leurs services ou les offrir en mode délégué, selon leurs objectifs d’affaires. Grâce à une compréhension claire de chaque modèle « en tant que service », votre banque peut choisir plus efficacement la meilleure option pour stimuler la transformation, la performance et la croissance.
Si vous souhaitez discuter davantage de ces modèles, n’hésitez pas à communiquer avec moi.
À propos de l’auteur
Satu Kiiski
Vice-présidente, services-conseils
Avec près de 20 ans d’expérience dans les domaines des services bancaires et financiers, Satu propose de la technologie novatrice et des services-conseils stratégiques en management pour améliorer l’efficacité opérationnelle et l’expérience client des banques, ainsi que pour faire augmenter leurs revenus.
