IA Agentique et finance : la révolution des agents autonomes

L'IA Agentique constitue une avancée majeure dans le domaine de l'intelligence artificielle appliquée à la finance. Ces agents autonomes sont capables de prendre des décisions en combinant la connaissance du contexte de l’organisation, le raisonnement, l'apprentissage et leur expérience passée, tout en minimisant l'intervention humaine. Leur potentiel transforme en profondeur les activités bancaires et assurantielles, en répondant aux exigences de personnalisation, de rapidité et d'optimisation des processus métier.

Les principes de base de l'IA Agentique

L'IA Agentique repose sur des systèmes logiciels autonomes qui interagissent avec leur environnement en collectant, analysant et traitant des données pour une prise de décision optimale. Leur fonctionnement suit un cycle itératif d'évaluation et d'amélioration continue :

• Collecte de données : intégration d'informations internes et externes à l’entreprise (bases de données, historiques clients, tendances marché, etc.) pour constituer le contexte d’action,
• Analyse et raisonnement : utilisation d’outils du système d’information et d’agents d'intelligence artificielle spécialisés pour interpréter les données et identifier les meilleures actions,
• Exécution et feedback : mise en oeuvre des actions, suivi des résultats et ajustements pour améliorer la pertinence et les performances.

Ces agents reposent sur des assemblages technologiques riches et parfois complexes nécessitant, pour les agents spécialisés, une contextualisation avancée de modèles d’IA Générative pour garantir leur adaptation fine aux besoins des métiers.

L'IA Agentique appliquée aux services financiers

Les applications de l'IA Agentique dans la banque et l’assurance sont nombreuses et offrent des perspectives de gains significatifs en efficacité et en personnalisation des services.

Les Agents IA présentés dans les exemples suivants deviennent des copilotes intelligents au service des clients et des conseillers. Ils permettent de composer un réseau d’agents IA spécialisés qui, grâce à DeepContext, l’accélérateur technologique de CGI, bénéficient d’une mise en oeuvre rapide et d’une optimisation en continu.

Exemple d’un Agent IA « Conseiller Bancaire »

Dans le secteur bancaire, l'IA Agentique optimise la gestion des services et renforce la relation client, y compris lors des moments sensibles du cycle de vie client, comme l’octroi d’un crédit ou la gestion d’une demande de renégociation de taux.

L’Agent IA « Conseiller bancaire » est composé d’un réseau d’agents IA spécialisés, chacun jouant un rôle précis :

• Agent IA d’analyse financière : évalue la situation financière du client (revenus, charges, historique bancaire) en mobilisant un modèle optimisé pour la compréhension des documents financiers et l’analyse des flux.
• Agent IA de scoring crédit : génère une évaluation de risque personnalisée en croisant les données clients avec des critères de scoring avancés, et en tenant compte des contraintes réglementaires en vigueur.
• Agent IA de conformité : vérifie en temps réel la conformité réglementaire et s’assure que la décision respecte les cadres juridiques (loi bancaire, RGPD, directives de Bâle).
• Agent IA de négociation & conseil : accompagne le client en proposant des scénarii de renégociation adaptés, en expliquant les impacts des options et en facilitant la prise de décision éclairée.

Exemple d’un Agent IA « Conseiller en Assurance »

Dans le secteur de l'assurance, l'IA Agentique optimise la gestion des contrats et renforce la relation client, y compris lors des moments critiques du cycle de vie client/ contrat, comme le traitement d’une demande de résiliation.

L’Agent IA « Conseiller en assurance » est composé d’un réseau d’agents IA spécialisés, chacun jouant un rôle précis :

• Agent IA d’analyse du profil assuré : évalue la situation du client en analysant ses besoins, son historique et son exposition aux risques à partir de données déclaratives et contextuelles.
• Agent IA de tarification dynamique : génère une offre personnalisée en intégrant des paramètres tels que le profil de risque, l’historique des sinistres, les règles de gestion et les tendances actuelles du marché assurantiel.
• Agent IA de conformité & réglementation : vérifie en temps réel la conformité aux normes et réglementations (DDA, RGPD, Solvabilité II) et s’assure que les propositions respectent les obligations légales.
• Agent IA de gestion des sinistres : automatise l’analyse des déclarations de sinistres, détecte d’éventuelles fraudes, et propose un parcours d’indemnisation accéléré, en identifiant la meilleure approche (réparation, remboursement, négociation).
• Agent IA d’accompagnement client : fournit une explication pédagogique des garanties et exclusions, répond aux questions de l’assuré et facilite la prise de décision en comparant différents scénarii d’assurance.